반응형 dsr11 2025 아파트 분양대출 완정정복 ⑯ 총부채상환능력, DSR 대출심사 완전해부 📘 목차1️⃣ DSR이란 무엇인가?2️⃣ DSR 규제의 진화 — 2025년 변화 포인트3️⃣ DSR 계산 구조와 실제 예시4️⃣ 은행의 대출심사 프로세스와 내부평가 기준5️⃣ 프리랜서·자영업자 DSR 적용 사례6️⃣ DSR을 낮추는 실질적 전략7️⃣ 핵심 정리 및 전문가 코멘트1️⃣ DSR이란 무엇인가?DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 개인이 보유한 모든 대출의 연간 상환금액을 연소득으로 나눈 비율을 말합니다. 즉, “한 해 버는 돈 중 얼마를 빚 갚는 데 쓰고 있는가”를 측정하는 지표입니다. 이 비율이 높을수록 상환부담이 크다는 뜻이며, 은행은 이를 근거로 대출 가능 여부와 한도를 판단합니다.공식: (연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100 예를 들어 연소득이 5,0.. 2025. 11. 8. 2025 아파트 분양대출 완정정복 ⑮ 소득대비 부채비율(BTI)과 대출 승인 영향 📘 목차1️⃣ BTI란 무엇인가?2️⃣ DSR과의 차이점, 무엇이 다른가?3️⃣ 은행이 BTI를 중요하게 보는 이유4️⃣ 부채비율이 대출한도에 미치는 실제 영향5️⃣ BTI가 금리결정에 작용하는 방식6️⃣ BTI를 낮추는 실질적 방법7️⃣ 핵심 요약 및 전문가 조언1️⃣ BTI란 무엇인가?BTI(Borrower’s Total Income Ratio, 소득대비 부채비율)는 개인의 연소득 대비 부채총액을 백분율로 계산한 지표입니다. 쉽게 말해 “내 연소득에 비해 빚이 얼마나 많은가”를 보여주는 수치죠. 이 비율이 높을수록 부채상환 리스크가 크다고 평가됩니다.예를 들어 연소득이 5,000만 원이고, 모든 금융권 대출 잔액이 2억 원이라면 BTI는 400%(2억 ÷ 5,000만 × 100)입니다. 즉, 본인의.. 2025. 11. 8. 2025 아파트 분양대출 완전정복 ⑫ DSR 계산의 진짜 구조 (은행이 보는 숨은 공식) 📘 목차1️⃣ DSR이란 무엇인가?2️⃣ 은행이 계산하는 실제 공식3️⃣ 스트레스 DSR의 개념과 적용 지역4️⃣ 세부 계산 방식 — 항목별 반영 비율5️⃣ 예외적용과 완화조건6️⃣ 실제 사례로 보는 DSR 계산 구조7️⃣ 대출한도를 높이는 전략8️⃣ 핵심 요약 및 전문가 조언1️⃣ DSR이란 무엇인가?DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 차주의 ‘상환능력’을 수치로 표현한 지표입니다. 즉, 연간 소득 중에서 대출 상환(원리금)에 쓰이는 비율을 뜻합니다. 은행은 이 수치를 통해 “이 사람이 감당 가능한 수준까지만 빌려주자”는 원칙으로 심사합니다.과거에는 DTI가 기준이었지만, DTI는 주택담보대출만 계산하고 신용대출·마이너스통장·카드론 등은 제외되었습니다. 반면 DSR은 모.. 2025. 11. 6. 2025 아파트 분양대출 완전정복 ⑪ 프리랜서·사업소득자 소득인정 및 대출 가능 기준 📘 목차1️⃣ 프리랜서·사업소득자의 소득인정이란?2️⃣ 은행이 소득을 확인하는 기준3️⃣ 인정소득 계산 방식과 적용 비율4️⃣ 필수 서류와 실무상 유의점5️⃣ 실제 심사 사례로 보는 구조6️⃣ 승인률을 높이는 전략7️⃣ 핵심 요약 및 마무리 조언1️⃣ 프리랜서·사업소득자의 소득인정이란?프리랜서나 자영업자의 대출 심사는 근로소득자와 전혀 다릅니다. 은행은 급여명세서 대신, **국세청에 신고된 종합소득세 자료(소득금액증명원)** 을 기준으로 소득을 인정합니다. 즉, ‘얼마를 벌었는가’보다 ‘얼마를 신고했는가’가 대출 가능액을 결정하는 핵심 요인입니다. 이 때문에 신고소득이 낮으면 실제로 돈을 잘 벌어도 한도가 적게 나오는 경우가 많습니다.은행은 이런 차이를 보완하기 위해 **“인정소득(추정소득)” 제도**.. 2025. 11. 6. 2025 아파트 분양대출 완전정복 ⑩ 근로소득자 인정소득 계산과 대출 반영 기준 완벽정리 📘 목차1️⃣ 인정소득이란 무엇인가?2️⃣ 근로소득자의 인정소득 계산 방식3️⃣ 은행이 보는 소득 반영 기준4️⃣ 실제 사례로 이해하는 계산 구조5️⃣ 제출 서류와 평가 포인트6️⃣ 승인 확률을 높이는 실무 전략7️⃣ 프리랜서·복합소득자의 유의점8️⃣ 최종 요약 및 핵심 정리1️⃣ 인정소득이란 무엇인가?‘인정소득’은 단순한 연봉이 아닙니다. 이는 금융기관이 대출심사에서 “지속적이고 증빙 가능한 소득”만을 반영해 산출하는 **실제 대출 평가용 소득 기준**을 의미합니다. 예를 들어 연봉계약서상 연 6,000만 원이라도, 은행은 이 중 고정급만 100% 인정하고, 인센티브·성과급 등 비정기항목은 일부만 반영합니다.은행은 세전총액보다 “월별 흐름의 안정성”을 더 중시합니다. 그 이유는 DSR(총부채원리금상환.. 2025. 11. 5. 2025 아파트 분양대출 완전정복 ⑨ 입주 전 필수 점검사항-잔금대출 완납 프로세스 📘 목차1️⃣ 잔금대출의 개념과 역할2️⃣ 실행 시점과 신청 절차3️⃣ 승인 조건 및 LTV·DSR 규정4️⃣ 금리·상환 구조와 실제 이자 계산5️⃣ 입주 전 체크리스트 및 주의사항6️⃣ 완납 이후 관리 포인트1️⃣ 잔금대출의 개념과 역할잔금대출은 분양 아파트의 마지막 자금 조달 단계입니다. 계약금과 중도금 납부를 모두 마친 후, 입주 전 남은 잔금을 금융기관으로부터 빌려 건설사에 납부하는 대출입니다. 이 대출을 통해 분양가는 전액 완납되고, 동시에 주택 소유권(등기)이 확보되며, 은행은 근저당권을 설정해 담보를 확보합니다.잔금대출은 실질적으로 주택담보대출의 출발점이라 할 수 있습니다. 입주와 동시에 대출이 실행되기 때문에, 입주 지연이나 등기 지연 시기에 따라 일정이 밀리면 대출 실행도 함께 늦어집니.. 2025. 11. 5. 이전 1 2 다음 반응형
